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大樹金融的“數字供金新生態”

發布時間:2019-11-08 14:25:50 已有: 人閱讀

經歷了征集、候選與最終評審,10月18日,由國內領先的新經濟領域研究分析機構愛分析組織的“中國科技創新大會”在北京如期舉行;會上,“中國供應鏈科技創新企業50強”榜單正式揭曉。大樹金融聯合創始人兼CEO楊善征受邀參會,并做了題為“數字供金新生態”的主題演講。

  “中國供應鏈科技創新企業50強”榜單著眼于供應鏈價值重塑,愛分析結合三年來對各行業的沉淀以及近半年對供應鏈行業的集中研判,評選出了50家應產業互聯時代、清晰定位自身產品價值并實現規模化場景落地的創新企業,大樹金融成為躋身榜單的4家供應鏈金融領域科技服務商之一。

  

  大樹金融是一家科技型供應鏈金融綜合服務商。創新供應鏈金融科技服務與產業數字化趨勢能產生哪些共振?大樹金融憑借什么樣的理念和模式,采用哪些技術和應用進行這方面的探索并獲得市場認同呢?

  大樹金融CEO楊善征在其主題演講中,做出了產業互聯網數字化背景下,數字供金時代已來臨的基本判斷。并與參會嘉賓分享了數字供金的協同實踐,倡議同行、跨行的科技創新企業們攜手共筑數字化供金信用生態。

  

  01 數字供金時代來臨

  當前,互聯網經濟已從To C為主的上半場進入了To B趨勢的下半場。供應鏈效率的比拼也已經更為全方位。受到政策的積極推動,持牌金融機構與創業企業共同參與,供應鏈金融服務仍在積極探索中。

  從To B生產流通的組織流程來看,互聯網經濟又明顯的劃分為面向生產調配環節的工業互聯網,和面向交易流通環節的產業互聯網。工業互聯網更多的體現為生產環節的數字化協同,產業互聯網則更偏向流通環節的數字化再造。因此,在金融創新中,工業互聯網更貼近面向中大型企業的生產力授信理論;而產業互聯網則更貼近面向中小微企業的產業鏈授信理論,這正是傳統供應鏈金融向數字化供應鏈金融發展的基礎土壤。

  以稅務數據為代表的企業經營、財務等數據的數字化,在宏觀大數據發展的背景下也越來越成熟。這種全方位的數字化程度快速提升,是數字供金創新升級的基礎設施。

  金融的變革,已經在支付、理財等金融領域發生了,傳統金融向互聯網金融轉化的趨勢大大加快。除此之外,技術的進步,人工智能、區塊鏈、云技術、大數據、5G等技術的應用,能夠解決傳統供金的真實性問題、效率問題、風險定價問題,并且必然帶來業務流程的改變。

  在此背景下,數字供金時代的來臨,帶來的是從獲客到流程,從風控到運營,以及對整個生態的改變。

  

  楊善征指出:“解決小微企業融資難題的最佳實踐路徑,就是數字供應鏈金融。”

  “由于小微企業始終是弱資產的,因此小微企業融資的實質從來都是信用融資。然而由于基礎數據的缺失導致金融機構對小微企業的信用評價無法實現,因此才衍生出了通過供應鏈的流程控制去防控風險的傳統供應鏈金融理論。

  “但是供應鏈金融的風險案例卻告訴我們,對于信用較差的小微企業,嚴格的流程控制也難以防范風險事件的發生。因此,依賴流程控制的傳統供應鏈金融業務并未在金融機構取得長足的發展。”

  “在數字供金邏輯體系下,小微企業的信用始終是來源于其經營情況。只要能夠解析企業的經營情況,就能評價其信用高低。任何企業都是有信用的,數字化可以幫助企業凝聚出與其經營情況相匹配的信用評價,以此為主線并輔之以傳統的供金流程控制措施,必將打開未來供金的新大門。”

  02 數字供金協同實踐

  引用愛分析2019年5月發布的《中國小微金融行業報告》,小微經濟體可分為三大類:第一類,小微企業和個體工商戶,約1億戶;第二類,自營勞動者,約5000萬戶;第三類,生產性農戶,約1.8億戶。

  面對體量龐大的中國小微經濟體,大樹金融目前的主要目標客群是第一類的小微企業和個體工商戶。通過與數字化的供應鏈/場景方協同,篩選優質穩定的小微客戶,以供應鏈的風控邏輯和運營方式,推動業務落地。

  在數字供金業務中,供應鏈/場景方扮演著流量方的角色。這些流量方的特點是,其原本的生態中給企業客戶提供的是非金融的服務,比如企業電子商城、數字化采購、經營/財務服務商等。

  大樹金融憑借差異化的定位,扮演著資產方的角色,致力于金融資產的整理,主要服務內容包括數據匯集和處理,風險評價,資產定價,金融運營等。憑借對供應鏈金融的深入理解,以及強大的科技團隊支撐,大樹金融已形成完整的供應鏈金融大數據風控體系,并已在制造業、醫療業、物流業等多個場景成功落地,獲得了良好的市場效果。

  商業銀行、信托、券商、基金、資管等多維度的持牌金融機構,是資金方的角色,為不同風險定價的資產提供不同價格的資金支持。

  在數字供金領域,因為數字化產業鏈/場景方的多樣化,以及風控和運營的專業度,決定了最終的生態必然是相關方各自從事自己擅長的事情,協同發展。

  03 供金信用生態再造

  數據是信用生態的基礎。融資人的信用評價,高度依賴多維度的數據支持。因此那些數字化改造更快更徹底的行業領域將率先迎來數字供金時代。

  引擎是信用生態的中心。通過對供應鏈上多維數據的獲取、加工、處理、建模,大樹金融自研開發的BOTA決策引擎,從企業主個人、企業自身、企業交易三個維度進行全方位的供金風險評價,已逐步實現由數字化到智能化的演進。

  流程是信用生態的保障。大樹金融采用“人工+智能”的作業流程,人工方面加強行業研究和平臺研究,批量盡調和單一客戶盡調相結合,預警及時跟進;智能方面沿產業鏈批量精準獲客,批量獲取數據,引擎自動預授信,業務流程自助完成,全生命周期實時監測預警。

  協作是信用生態的道路。數字供金的實現,需要產業方、科技方、金融方、政府方等多方協同合作,共助產業成長,共享創新紅利,共塑生態價值。

  大樹金融秉承“簡單、開放、協同、共享”的企業文化,愿與八方來賓共商合作、共克時艱、共創未來!

  附:本次愛分析“中國供應鏈科技創新企業50強”榜單評選經歷了6個環節,綜合考慮公司的業務和運營情況,以及所處賽道的未來市場前景及行業天花板等因素,結合愛分析評價模型,判斷公司的競爭力。競爭力評分位居前列的公司,入圍最終榜單。

  

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