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銀保監會:商業保理企業風險資產不得超凈資產的10倍

發布時間:2019-11-08 12:55:48 已有: 人閱讀

  企業經營行為,加強監督管理,壓實監管責任,防范化解風險,促進商業保理行業健康發展,近日銀保監會印發了《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(下稱《通知》)。

  2009年,商務部等單位印發《關于推動商業信用銷售健康發展的意見》(商秩發〔2009〕88號),提出“開展商業保理業務試點,促進應收賬款流轉”。2012年,商務部印發《關于商業保理試點有關工作的通知》(商資函〔2012〕419號)和《關于商業保理試點實施方案的的復函》(商資函〔2012〕919號),在天津濱海新區、上海浦東新區開展商業保理試點。2013年,商務部印發《關于在重慶兩江新區、蘇南現代化建設示范區、蘇州工業園區開展商業保理試點有關問題的復函》(商資函〔2013〕680號),新增三個試點地區。商事制度改革后,深圳前海地區將商業保理企業視為一般工商企業直接登記注冊,同時部分非試點地區也開始設立商業保理企業。2017年全國金融工作會議后,部分省市出現搶注現象,商業保理企業數量出現爆發式增長。

  據排查統計,截至2019年6月末,全國已注冊商業保理企業12081家,較2018、2019年初分別增加4222家和540家;全行業注冊資金8487億元,較2018、2019年初分別增加1117億元和457億元。

  《通知》提出,商業保理企業應當遵守以下監管要求:受讓同一債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的50%;受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理;計提的風險準備金,不得低于融資保理業務期末余額的1%;風險資產不得超過凈資產的10倍。

  《通知》對集中度、關聯交易、不良資產分類、撥備計提、杠桿比例等作出規范,主要是為了防范商業保理企業經營風險和外溢風險。首先,《通知》延續商務部風險資產不得超過凈資產10倍的要求,對商業保理企業的負債水平予以適當限制。其次,作為從事金融業務的企業,合理控制客戶集中度和關聯交易規模比例,嚴格資產分類,提足撥備,審慎穩健經營是必要的。另外,考慮到實踐中有大量企業集團設立的商業保理企業,客戶集中度和關聯交易比例較大,《通知》以風險資產作為相關指標的計算分母。

  《通知》要求按照經營風險情況、違法違規情形,將商業保理企業劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營三類,穩妥有序對存量企業實施分類處置。

  一是對于接受并配合監管、在注冊地有經營場所且登錄“商業保理信息管理系統”或地方金融監管部門指定信息系統完整填報信息的正常經營類企業,地方金融監管局在報銀保監會審核后分批分次進行公示,納入監管名單,依法依規實施監管。二是督促非正常經營類和違法違規經營類企業整改,整改驗收合格的,地方金融監管局可納入監管名單。三是對于拒絕整改或整改驗收不合格的非正常經營類企業,由地方金融監管局協調市場監管部門將其納入異常經營名錄,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自愿注銷或依法吊銷營業執照。四是對于整改驗收不合格或違法違規情節嚴重的違法違規經營類企業,由地方金融監管局依法處罰或取締,涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關依法查處。

  市場準入方面,目前商業保理企業數量過多且良莠不齊,當前應以消化存量、整頓亂象、規范秩序為主;在市場準入管理辦法出臺前,原則上暫停商業保理企業登記注冊;確有必要新設的,地方金融監管局要與市場監管部門建立會商機制,形成一致意見。同時,考慮到市場主體和自由貿易試驗區設立商業保理企業的訴求,《通知》允許市場主體通過受讓現有企業股權方式進入商業保理行業,并允許商業保理企業在省(區、市)范圍內遷至自由貿易實驗區。監督管理措施方面,賦予地方金融監管部門非現場監測和現場檢查等監管手段,建立重大事項報告制度;根據風險監管需要,地方金融監管部門還可以采取窗口指導、提高信息報送頻率、督促開展自查、做出風險提示和通報、進行監管約談等監管措施。監督管理責任方面,明確銀保監會和地方政府監管職責,建立分級監管和專職監管員制度,完善跨部門、跨地區監管協作機制。優化營商環境方面,從風險補償、獎勵、貼息等政策、與銀行保險機構合作、行業自律等方面引導、支持商業保理企業發展,更好為中小微企業提供服務。

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